ＩＴ系キャッシングとは大手ＩＴ企業グループが提供しているキャッシングサービスのことです。

各企業独自のテクノロジーやＩＴ技術をふる活用して、カード不要のキャッシングサービスやオンラインサービスを展開しています。

例えばオンラインでのキャッシングサービスでは営業店舗を持たずにインターネット上のみで融資や返済のやりとりを完結することができることなどが挙げられます。

このように実際の店舗を持たず、インターネット上でのやりとりを実現することによって営業経費を抑えることができるので、金利が低めに設定されているのが我々消費者にとってのメリットであるといえます。

信販系キャッシングとは信販会社が提供しているキャッシングサービスのことですが

信販とは信用販売の略で取引時の決済を、取引する当事者同士の「信用」で行うということからきています。

信販系キャッシングは、消費者金融系を利用することに抵抗がある人に人気があるサービスです。

信販会社もTVコマーシャルなどでよく目にする企業が多く、銀行系と同様に安心感を得ることができるので、初めてキャッシングを利用する人にとっては利用しやすいといわれています。

信販系キャッシングでは、カードについているショッピングクレジット機能にキャッシング機能が付加されています。

金利・審査の特徴としては、消費者金融系と銀行系のちょうど中間のイメージでしょうか。

その他の特徴として、クレジットカードとセットになっているためにショッピングやポイントサービス等の特典がついていますので大変利便性が高いといえます。

消費者金融系の場合はサービスを提供している企業は消費者金融でしたが

銀行系キャッシングは、その名のとおり各銀行が提供しているサービスのことを指します。

銀行系キャッシングの最大の特徴としては消費者金融など他のサービスと比較して金利が低めに設定されているところです。

各銀行によって差はありますが、だいたい10~18％程度の金利が設定されているようです。

銀行という信用できる機関ということで、やはり借り手側としても安心感を得ることができるというのも良い点で、消費者金融から融資を受けることに抵抗がある人も多いので銀行からの融資であれば世間体にも問題がない、と考える人もいるかもしれません。

このように消費者金融系と比較すると低めの金利で融資を受けることができますが、一方融資を受ける際にはそれなりに厳しい審査と審査期間が必要になってきます。

消費者金融系キャッシングと比較すると審査期間が長くなる傾向にありますので、緊急でお金を必要としている人よりは長期的な視野での借入れを検討している人に向いています。

キャッシングは、提供している企業の形態によって何種類かに分類することができます。

まず、１つめに挙げられるのは消費者金融系キャッシングがあります。

消費者金融系キャッシングとは、消費者金融が提供しているキャッシングサービスのことです。

消費者金融系での特徴はまず審査が大変スピーディーで、15分程度で審査が終わる企業や最近ではオンライン審査で最短3分で完了するところもあります。

そのためどうしてもすぐに資金が必要な人にとっては大変便利なサービスもあります。

審査がスピーディーであるというメリットがある反面、銀行融資等と比較すると金利が 高めに設定されているというデメリットがありますので申し込み前に十分な確認が必要です。

金利は高めではありますが、基本的に利息計算が日割りなので、借りてすぐに返済ができる場合であれば逆にどこよりも金利が低くなります。

最長で借入をしてから1か月間は無利息で融資している消費者金融もありますのでm間違いなくその期間に返済ができるのなら利用する価値は十分にあるといえるでしょう。

借り手は融資額に対して金利がどの程度になるのかをある程度計算しながら利用している人が多いと思いますが、実は金利が一切かからない無利息キャッシングもあるのです。

ただし無期限で金利がかからないサービスはありません。金利がかからないと言っても融資を受けてから返済が完了するまでの期間が決まっているのが通常です。

無利息キャッシングとは、ある「一定期間」は金利がゼロで借入ができるというサービスです。

例えば、３０日間の無利息サービスを提供している企業で無利息キャッシングを利用した場合、借入後３０日以内に融資金の全額返済すれば、借り手は一切利息を支払う必要がないのです。

もしこの適用期間３０日を過ぎて返済する場合には、無利息期間を過ぎた部分の日数分の利息を支払う必要がありますので注意しなくてはいけません。

この無利息キャッシングの適用期間は、企業によって異なりますし、初めてその企業でキャシングを利用する場合のみ無利息キャシングが利用可能であるなど、さまざまですから利用する際には事前に各社の条件を比較しておきましょう。

キャッシングの審査項目として個人の信用や実績がありますが、会社員などは固定収入があり、審査も通りやすいと思いますが、収入がない学生についてはどうでしょうか。

学生でも、教科書などの教材を購入するときなど急に資金が必要になることがあると思いますが、学生は職業を持っていないため収入はありません。

例えば何らかのアルバイトをしている学生であっても、毎月決まった固定収入があるわけではありません。

このように通常のキャッシングサービスを受けることができない学生向けに提供されているのが学生ローンです。

学生対象ということで会社員などが利用できるキャッシングサービスと比較すると融資限度額はあまり高くありませんが、他のキャッシングと比較して金利が低めに設定されており、学割利率で融資を受けることができます。

また、学生ローンは返済方法も借り手である学生の都合に合わせて選択できるので、不安定なアルバイト収入でも利用しやすいといえます。

次に紹介するのは、レディースキャッシングというものです。

レディースキャッシングとは、女性のみを対象に資金の融資を行う女性専用のキャッシングサービスです。

例えば友人の結婚式が続いてお金が必要になったり、お付き合いが続いて出費が増えそう、子供の習い事で急な出費があるなどさまざまなケースがありますが、このようなときに女性の助けとなるキャッシングサービスがレディースキャッシングです。

一昔と違いキャッシングが浸透して利用者が増加しているとは言え、女性がキャッシングを利用するというのは少なからず抵抗があるものです。

そのような女性にも抵抗なく利用してもらえるようにレディースキャッシングでは女性に対して細やかなサービスが提供されています。

店舗に出向いて対面では抵抗がある人のためには来店が不要でインターネットのみの取引きが可能であったり、融資・返済は銀行振り込み、インターネットが使えない環境の女性の為に、対面の場合には担当者は女性というようなサービスがあります。

サービス内容は各企業によって違いますので、各社サービスを比較して自分に合ったところを選択すると良いでしょう。

これからいくつかのキャッシングサービスについて紹介していきたいと思います。

まずは、低金利キャッシングというものについて見ていきたいと思います。

その名のとおり低金利キャッシングとは低い金利で利用できるキャッシングのことです。

金利を低く設定するということで、本来は審査を厳しく行い、個人の信用をよく調査してから融資を行う銀行系金融機関などが主に提供していました。

しかし最近では消費者金融系でも低金利の商品が提供されるようになってきました。

低金利キャッシングを利用すれば、支払利息の部分が少なくなりますので、毎月の返済額も低めに抑えることができますが、低金利で融資を受けるからには、それなりに厳しい審査が行われることになりますのでその点は認識しておく必要があります。

不動産担保ローンは自己所有の不動産を担保として融資を受けるものです。

不動産担保ローンを利用すると、不動産を担保にすることで数十万円から数億円単位の高額な融資まで受けることができますが不動産の価値により融資金額に大きな差ができます。

担保として利用できる不動産の種類としては、一般の戸建て住宅・マンション・中古マンション・更地・再建築不可・共有持分・借地・底地・賃貸中など比較的幅に広く設定されている不動産担保ローン商品も多く提供されています。

不動産担保ローンの融資金額は、担保として申請する不動産の評価額によって決定されるのが一般的です。

ただし不動産評価額がいくら高額であっても、担保とする不動産を取り巻く環境によっては融資限度額が増減してしまう場合もあります。

担保となる不動産が貸し主にとってリスクが高いと判断されてしまうと融資額が減額されたり金利が通常より高く設定される傾向があります。

住宅ローンとは借り主が住宅を取得するために資金の融資を受けるものですが、住宅の取得資金と言っても、何も新築の住宅を購入する資金のことだけを言うのではありません。

住宅ローンでは中古の一戸建て住宅、新築・中古マンションを購入する費用そして店舗・事務所・共同住宅などを購入する費用だけではなく、それらの住宅取得にかかる諸費用なども対象に含まれるのです

住宅ローンは一般の人にとっては他のローンよりも融資金額がかなり高額になります。

もしかしたら一生のうちで最も高額なローンが住宅ローンかもしれませんね。

融資金額が高額になるということは、金利を入れた総返済額や返済年数を十分考慮した上

で、住宅ローンを利用するように融資を受ける金額設定をしっかり考える必要があります。

住宅を購入する際に住宅ローンを利用する場合は、できるだけ頭金を多く支払い、

借入金額が自分の返済能力を間違っても超えてしまわないように計画をすることが

重要です。

自動車ローンは融資金の使用用途が自動車購入に限定されている目的ローンのことです。

従来、自動車ローンといえば自動車販売店経由で申し込むケースが一般的でありましたが、近年では自動車ローンの種類も増えており、銀行・信販会社・損害保険会社など各金融機関で自動車ローン商品の取り扱いがされています。

借入れ目的についても、最初は新車または中古車を新規に購入するというのが、

ほとんどでしたが、最近では新車・中古車の購入だけに限らず自動車ローンで融資が

受けられるようになってきています。

例えば、車の修理費・車検そして自動車学校・運転免許の取得などの目的でも

自動車ローンを組むことが可能です。

金融機関によっては、それぞれの利用目的によって修理ローン・車検ローン・自動車学校ローンというように商品を細分化している金融機関もあります。

上記のように自動車ローンを細分化している金融機関での申込みでは、新車購入のための借入れならある程度まとまった融資がうけれる商品、車検のための借入れであれば高額な融資は必要ないので必要最低限度額が借入可能で低金利に設定されている商品を選択する

必要があります。

このように自動車ローンも借入目的別にメリット・デメリットがありますので、事前に

よく融資条件を確認してローン商品を検討しましょう。

この事業者ローンはいわゆる会社勤めの人は融資が受けることが出来ません。融資対象者は個人事業主や中小企業の経営者など商売をしている人を対象にしたビジネスローンのことをいいます。

商売を自分でしている人は、きちんとした資金管理をしていたとしても、一時的にまとまった資金が必要になってような事もあります。

このような場合、公的機関や銀行等の融資先から借入をしようと融資を申し込んでも

通常では審査期間がそれなりに長くなってしまうため、すぐに融資を受けることはできません。

そういう場合に活躍するのが事業者ローンなのです。

事業者ローンは、迅速な審査・無担保・第三者保証人不要という他の目的ローンにはないメリットがあります。

事業者ローンには、今すぐお金が必要という場合に融資を受けることができるものと、

今は必要ないけれど「いざ」というときのための予備資金が欲しいという個人事業主の為に事前に資金枠を設定しておいて、その融資限度枠内であればいつでも借入れまたは返済を行うことができるものがあります。

キャッシングサービスを提供している金融機関や企業がたくさんでてきたのと、それに伴って各社の競争が激しくなりサービス向上に繋がっているのかもしれません。

そしてキャッシングには大きく分けてフリーローンと目的ローンがありますが、それぞれの違いとはなんでしょうか。

利用目的を限定せずに融資を受けることができるのがフリーローン、借りたお金の利用目的がはっきり決まっている場合に限り融資を受けることができるのが目的ローンです。

フリーローンは利用目的を限定しなくても良いので、融資金をどのような目的で使っても良いので利用者個々での自由度が高く非常に便利な面もありますが、目的ローンと比較すると金利が高いのがのデメリットの一つです。

目的ローンは利用目的を限定・明確にすることで金利を抑えることができる点がメリットですが、審査に申請した利用目的以外では一切お金を使うことはできません。

このように目的ローンとフリーローンではそれぞれメリットとデメリットがありますので、融資の利用目的を事前によく整理して申し込む必要があります。

各金融機関は、利用目的別にさまざまな目的ローン商品が提供されていますが、我々消費者からすると種類がたくさんありすぎてどの目的ローンを選択すればよいのか迷ってしまいます。

提供している商品は各社で異なっていますが、目的ローンにはトラベルローン、住宅ローン、自動車ローン、事業者ローン、不動産担保ローンなどさまざまな商品があります。

これらの目的ローン商品１つ１つについて詳細に説明していきます。

トラベルローンとはその名前のとおり海外旅行や国内旅行の費用を借入れるための

目的ローンのことです。

旅行に行くたいけど、予算がオーバーしてしまって旅費が準備できない、というような

時に不足分の費用を一時的に借りるためなどに利用されることが多いようです。

また、新婚旅行・記念の旅行など特別な旅行の際にまとまった費用が必要な時に

トラベルローンを利用される人も多いようです。

トラベルローンには、資金融資のほかに特典がついてくる商品も数多くあります。

例えばトラベラーズチェック発行手数料や外貨両替手数料がお得になる特典など

があります。

トラベルローンを利用する際には、金利や諸条件が同じぐらいなら便利な特典がついてくるような商品を選ぶのも選択肢のひとつかもしれません。

特に旅先が海外の場合は急にお金が必要になったときに、いつでも簡単に引き出しが

できるかどうかもチェックしておきましょう。

では、具体的にそれぞれの項目がどうなっていれば審査を通過するのかについて見てみたいと思います。

まず職業についてですが、きちんと返済能力があるとされるのは安定した企業に勤めていたり、公務員のようにある程度の収入が保証されている人が評価が高いとされています。

金融機関としても安心して融資ができるのがその理由かもしれません。

借入などの利用歴については、現在の他社からの総借入れ額・借入れ件数が最も重要なチェックポイントになります。

やはり他社からの借入れが多い人は評価が低くなってしまいます。

しかしながら、他社での借入れに対してきちんと返済をしているという実績があるのならあまり問題にはならないようです。

その他には住居形態などについても審査が実施されています。

毎月家賃という支出がある人よりは持ち家の人が最も評価が高いとされています。

各社によって審査基準はさまざまではありますが、上記のような基準をクリアすれば融資を受けることが可能となります。

キャッシングの利用を検討している場合は、最も大切な審査項目のひとつである「信用」を失うような問題を起こさないよう気をつけておく必要があります。